Ne altın ne de borsa! Getiride rekor kırdı…

Hürriyet gazetesi yazarı Noyan Doğan bugün köşesinde bireysel emeklilik sisteminin (BES), getirisine ilişkin dikkat çeken ifadelere yer verdi.

Haberin Devamı

/

Noyan Doğan bugün ki köşe yazısında BES gelirleriyle ilgili şu ifadelere yer verdi:

/

Bu konuda okuyuculardan sıkça soru ve eleştiri alıyorum. Getiriden memnun olmayanlar genellikle "sistemden çıktım çünkü getiri yok" diyerek şikayet ediyor, memnun olanlar ise pek konuşmuyor.

Haberin Devamı

/

Bu bağlamda iki önemli gözlemimi paylaşmak istiyorum ve ardından BES’in getiri performansını analiz edeceğim.

/

Birincisi, getirinizden memnun değilseniz muhtemelen tasarruflarınızı doğru fonlarda değerlendirmiyorsunuz. İkincisi, beklentinizin ne olduğunu bilmiyorum; ancak uzun vadeli tasarruf sistemlerinde enflasyonun bir-iki puan üzerinde getiri, genellikle iyi bir getiri olarak kabul edilir.

Haberin Devamı

/

Üçüncüsü, BES’in getirisini değerlendirirken yüzde 30 devlet katkısını da mutlaka hesaba katın; zira bu oranda bir devlet katkısını başka yatırım araçlarında bulamazsınız.

/

Bugün bireysel emeklilik sisteminde 16.9 milyon kişi bulunuyor ve BES’teki toplam fon büyüklüğü 1.1 trilyon TL’yi aştı.

Haberin Devamı

/

Peki, BES katılımcıları tasarruflarını hangi fonlarda değerlendiriyor?

/

Emeklilik fonlarının yüzde 42’si altın fonlarından, yüzde 16’sı hisse fonlarından, yüzde 16’sı değişken fonlardan ve yüzde 12’si borçlanma araçları fonlarından oluşuyor.

Haberin Devamı

/

BES katılımcılarının en çok tercih ettiği fonlar altın fonları, ardından hisse fonları ve para piyasası fonları geliyor.

/

Sistemdeki katılımcıların yaklaşık yüzde 26’sı altın fonlarını tercih ediyor. Bu bilgileri paylaşma sebebim, tasarruflarını kimlerin doğru değerlendirdiği konusunda farkındalık yaratmak.

Haberin Devamı

ALTIN FONLARI YÜZDE 59 GETİRİ SAĞLADI

/

Emeklilik fonlarının 2024 yılı 10 aylık performansına baktığımızda, TÜİK’in ekim ayı enflasyonunu yüzde 39.77 olarak açıkladığı dönemde BES’teki altın katılım fonları yüzde 59, altın fonları ise yüzde 55.1 getiri sağladı.

/

Bu durumda altın fonlarına yatırım yapanlar enflasyon karşısında yüzde 15-20 arasında rekor bir getiri elde etti.

Haberin Devamı

/

Para piyasası fonlarında birikimlerini değerlendirenler enflasyonun yaklaşık 10 puan üzerinde getiri elde ederken, hisse fonlarına yatırım yapanların getirisi yüzde 33.6 olarak enflasyonun 6 puan altında kaldı.

/

Benzer şekilde TL borçlanma araçlarını tercih edenler de enflasyonun 7.5 puan altında getiri sağladı. Bu fonları tercih edenlerin birikimlerinde azalma yaşandığını söylemek mümkün.

Haberin Devamı

KİMLERİN TASARRUFLARI DEĞER KAYBETTİ?

/

Peki, yılın ilk 10 ayında BES dışındaki yatırım araçlarının performansı nasıldı? BİST-100 endeksi yüzde 18.64 getiri sağlarken, mevduat faizi yüzde 50.82, altın yüzde 53.34 ve dolar yüzde 16.1 getiri sağladı.

/

Bu getirilerle yüzde 39.77’lik enflasyonu karşılaştırdığımızda, mevduat faizi enflasyonun 11 puan, altın ise 13.5 puan üzerinde getiri sağladı; diğer yatırım araçlarında ise yatırımcının parası enflasyon karşısında eridi.

Haberin Devamı

/

Sonuç olarak, BES katılımcıları için şu değerlendirmeyi yapabiliriz: Altın veya para piyasası fonlarını tercih ettiyseniz, özellikle altın katılım fonlarını seçtiyseniz, tasarruflarınız enflasyonun üzerinde bir getiri elde etmiş demektir.

/

Bu yüksek getiriden BES’teki katılımcıların yüzde 40’ı yararlandı. Özetle, tasarruflarınızı BES’te doğru zamanda, doğru fonlarda değerlendirirseniz yüksek getiri elde edersiniz ve memnuniyetiniz artar.